Знание величины процентной ставки позволяет кредитору определить получаемую прибыль от операций по предоставлению свободных денежных средств под проценты. Она дает возможность заемщику узнать полную стоимость кредита, т.е. переплату, которая производится за весь период кредитования.
" "
Инструкция
1
Необходимо учитывать, что указанная в кредитном договоре процентная ставка - это не все затраты, которые несет заемщик, оформляя кредит. Поэтому значение эффективной процентной ставки призвано указывать потенциальному клиенту о возможных затратах, связанных с обслуживанием долга по ссуде.
2
В обязательном порядке при расчете эффективной процентной ставки учитываются платежи по погашению основной суммы долга, процентов за пользование денежными средствами, комиссия за рассмотрение заявки на кредит, за обслуживание и открытие ссудного счета, за досрочное погашение основной суммы кредита. А также суммы обязательного страхования жизни и здоровья заемщика или заложенного имущества, если это определено в кредитном договоре.
3
Величина эффективной процентной ставки также зависит от метода погашения кредита (дифференцированные или аннуитетные платежи), периодичности уплаты суммы основного долга (в конце срока погашения кредита, ежемесячно или ежеквартально), периодичности взимания комиссии (ежемесячно или разово).
4
Во время консультирования клиента по поводу выдачи кредита сотрудник банка обязан предоставить полную информацию по расчету процентной ставки. Также ее можно определить самостоятельно при помощи программы «Кредитный калькулятор», где в необходимые поля заносятся все данные кредитной сделки.
5
Если возможности воспользоваться такой программой нет, процентную ставку можно определить самостоятельно. Данный подсчет будет менее точным, но все равно позволит установить разницу между реальной процентной ставкой и заявленной. Для этого ежемесячный платеж по ссуде с учетом процентов необходимо умножить на весь срок кредитования в месяцах. В итоге получится сумма, которую заемщик должен выплатить кредитной организации за предоставленные денежные средства. К ней надо прибавить все имеющиеся суммы страховок и комиссии.
6
Затем из полученного результата вычтите сумму запрашиваемого кредита. В результате у вас получится величина переплаты за весь срок кредитования. Если ее поделить на желаемую сумму кредита и умножить на 100, вы определите искомое значение эффективной процентной ставки.
"