Как посчитать сумму кредита "

Как посчитать сумму кредита "

Все мы рано или поздно сталкиваемся с получением кредитов: кому-то необходимо купить бытовую технику, кому-то купить недвижимость или авто. Важно представлять, на какую сумму кредита можно рассчитывать, хватит ли денежных средств для погашения ежемесячных платежей или нет.


" "


Инструкция

1

На размер кредита влияет ряд показателей: срок кредита, процентная ставка, сумма ежемесячного дохода и максимальный процент дохода, направляемый на выплату по ссуде. В качестве ежемесячного дохода банки принимают общий доход семьи, а вот процент дохода, который направляется на выплату по кредиту, в различных банках варьируется в интервале от 30 до 50 процентов. Платежеспособность клиента влияет не только на размер кредита, но и на процентную ставку, которая может уменьшаться, если заемщик предоставит дополнительные документы или другие свидетельства его серьезности как клиента.

2

Также на стоимость кредита влияют еще такие факторы, как способ погашения, различные услуги страхования или оценки залога (в качестве залога может выступать квартира или автомобиль). В настоящее время существуют следующие способы погашения долга: дифференцированный (уменьшающийся) платеж и аннуитетный (равный).

3


Ежемесячный аннуитетный платеж — это неизменяемая сумма, которую заемщик отдает банку ежемесячно. Складывается он из двух параметров: возврата основного долга и процентов, начисленных на эту сумму.ЕП = ВОД + ЕПВ, где ВОД — возврат основного долга; ЕПВ — ежемесячная оплата процентов. Формула аннуитетного платежа выглядит следующим образом:ЕП = СК * [ПС/12/(1-(1+ПС/12)^-КМ)], где ЕП — размер ежемесячного платежа; СК — первоначальный размер кредита; ПС — величина годовой процентной ставки; КМ — число месяцев, на которое выдана ссуда.

4

Ежемесячный дифференцированный платеж тоже складывается из возврата основного долга и выплат процентов. Каждый месяц основной долг уменьшается на одно и тоже число (сумма кредита, деленная на количество месяцев или СК/КМ). При постоянном уменьшении суммы долга уменьшаются процентные выплаты, а с ними и ежемесячный платеж. Рассчитать дифференцированный платеж можно следующим образом:ЕП = СК/КМ + ОЗ*ПС/12, где ЕП — величина ежемесячного платежа; СК — размер кредита; КМ — период, на который выдана сумма кредита ( в месяцах); ОЗ — показывает, какой остаток задолженности в текущем месяце; ПС — процентная ставка.

5

Пример. Банк X дает кредит в 5 тыс. у. е. на 18 месяцев под 13% годовых. Способ погашения - аннуитентные платежи. Банк У предлагает те же условия, но с дифференцированными выплатами. Различных комиссий за ведения и открытие счета нет в обоих случаях. Сколько клиент заплатит за кредит банку X и банку Y?При одинаковых условиях при аннуитетном способе погашения заемщик вернет за кредит 530,28 у. е., а при дифференцированном — 514,58.

6

Можно сделать вывод: единственный уникальный показатель стоимости кредита — абсолютная цифра, выраженная в любой валюте, которая включает в себя все издержки при выдаче и обслуживании ссуды, а также итоговую сумму оплаты процентов за пользование заемными средствами. Но вывести эту цифру очень трудно.


"

Image