График платежей для кредита – это один из самых важных документов как для банка, так и для заемщика. В графике указываются сроки погашения кредита и суммы, которые заемщик обязан уплатить в указанные дни. Причем оплаты представляются с разбивкой на сумму погашения тела кредита и сумму процентов по кредиту к уплате за истекший период.
" "
Инструкция
1
Рассчитайте ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту. Пример: Клиент получает кредит 50 000 р. Дата получения кредита – 15 августа. Дата погашения – 16 число каждого месяца на весь срок кредитования. Срок кредита – 6 месяцев. Ставка кредита – 20% годовых. Тогда аннуитетный платеж равен: АП = (0,2/12*(1+0,2/12)6) : ((1+0,2/12)6-1) * 50 000 = 8819,3 р. Округлите это число до 8850 р. (в большую сторону, чтобы на последний платеж по аннуитету пришлась сумма, меньшая, чем ежемесячный платеж).
2
Постройте таблицу в Excel и внесите туда имеющиеся данные. Заполните значение количества дней τk. При этом учитывайте тот факт, что дата платежа, приходящаяся на выходной день, автоматически переносится на первый рабочий день, следующий за этой датой. Поэтому платеж в октябре выпадает на 17 число – понедельник, а количество дней между платежами увеличилось на один день.
3
Рассчитайте в таблице все ставшиеся данные, используя следующие формулы и возможности Excel:
Сумма уплаты процентов за период: Рk=(Ik *τk*Sk-1)/Tk
Сумма погашения тела кредита: Dk = АПk - Pk
Сумма кредита к уплате(остаток) : Sk = Sk-1 - Dk
Р1 = (0,2*31*50000)/365 = 849,32 р.
D1 = 8850 – 849,32 = 8000,68р.
S1 = 50000 - 8000,68 = 41999,32 р.
Р2 = (0,2*31*41999,32)/365 = 713,41 р.
D2 = 8850 – 713,41 = 8136,59р.
S2 = 41999,32 - 8136,59 = 33862,73 р.
Р3 = (0,2*31*33862,73)/365 = 575,20 р.
D3 = 8850 – 575,20 = 8274,80р.
S3 = 33862,73 - 8274,80 = 25587,93 р.
Такой же расчет повторите и для четвертого и пятого платежа. При этом используйте возможности табличного редактора, проводя расчеты непосредственно в ячейках значений.
4
Рассчитайте последнюю сумму платежа по кредиту, в результате чего, Таблица будет выглядеть так, как представлено на рисунке. Последняя сумма аннуитетного платежа (АП6 = 8746,10) рассчитывается как сумма остатка по кредиту (период 5 колонка 4) и значения процентов, начисленных на этот остаток (период 6 колонка 7).
"